精彩提示：

【现场声】

刷流水/他说147万/就引起了我们这个柜台同事的一个警觉。

【配音】

开张卡就能领百万国家补贴，让老人深信不疑。

【现场】

不是假的好不好，我们每天还要学习的。

【配音】

当“扶贫款”变成洗钱工具，看银行与民警如何阻截“补贴骗局”。

【现场】

对方是个骗子，到时候会把这钱转出去。

《“补贴”陷阱》

【演播室】

大家好！欢迎走进由中共衡阳市委全面依法治市委员会办公室主办、市司法局、市广播电视台承办的普法栏目《雁城说法》。声称有“国家乡村振兴补贴”即将发放，并要求“打卡学习”，事后真给你转了钱，遇到这样的事，您可不要高兴地太早，因为您手中的银行卡，可能已经被诈骗分子盯上了。

【现场】

打多少钱？那边？我现在还不知道，你不知道，那个不是你认识的人吗？不认识啊。他说让我办一个卡就可以了，要转流水！

【正文】

2025年4月16日下午，交通银行雁峰支行大厅内，一位前来办理开卡业务的老人，引起银行工作人员的警觉。

【同期声】赵文君 交通银行衡阳雁峰支行客服经理

问她开卡的用途是什么，她当时的话就直接说，她是开卡用来刷流水，然后这个刷流水，就引起了我们这个柜台同事的一个警觉。

【正文】

通过进一步询问，银行工作人员得知这位老人姓李，就在前一天李阿姨添加一名陌生人微信，对方告知有一笔大额的“国家乡村振兴补贴”要发放到她的账户。

【同期声】李阿姨

就是在微信里面弹出来的/他说有什么扶贫款

【正文】

面对高额的补贴款，李阿姨觉得不能错过，于是在对方的引导下，下载了一款专门领取这笔补贴款的APP。

【同期声】李阿姨

我也不会弄，也是别人给我弄的，我不会下/我说你们是骗子不？他说不是的，他是这样说。

【正文】

对方在这款APP中开设了群聊功能，表示每一位领补助的用户，都需要每日在群内进行打卡学习，同时通过群聊指导李阿姨如何开卡、开什么卡。

【同期声】李阿姨

那天他说让我来开卡，我就跟他说我有卡，他说你那些卡他用不得，他说要用招商银行/要交通银行的/他说开新卡才能打/打那个147万嘛。

【正文】

种种迹象显示，李阿姨可能遇到了诈骗分子，此时银行工作人员一再提醒李阿姨不要轻信对方。但是李阿姨情绪激动，表示自己只相信那位发放补助的人，并表示对方已经给自己的社保卡转入了一万元。

【现场】李阿姨

不是假的好不好，我们每天还要学习的，还要签到的。

【正文】

经银行工作人员现场核实，李阿姨的邮储银行社保卡确实已经收到一万元的所谓“补贴”。感觉事态不对，银行工作人员当即就将该情况反映到了附近的派出所，几分钟后，雁峰区公安分局广场派出所民警到达了现场。

【现场】何 波 衡阳市雁峰区公安分局广场派出所民警

阿姨，我跟你说/你这个情况啊，我估计大概对方是个骗子，到时候会把这钱转出去。/这个钱应该是涉诈资金，是他诈骗过别人的钱，如果你把这个卡转出去的话，就可能涉嫌犯罪。

【正文】

经过近半小时的劝说，并电话联系其家人一起劝阻，李阿姨最终相信自己可能遭遇了诈骗，并同意配合民警前往邮储银行查询转账流水。

【同期声】何 波 衡阳市雁峰区公安分局广场派出所民警

我们就发现，这个老人家的转入资金，是被外地公安提示是为风险资金，然后在我们反诈平台上面可能属于涉诈资金。

【正文】

由于李阿姨邮储银行卡收到的一万元涉嫌洗钱资金，民警随后对该笔资金进行了冻结。而就在民警冻结资金后没多久，之前与李阿姨联系的“陌生人”就突然消失了。

【演播室】嘉宾访谈环节

【主持人】今天我们演播室请到的嘉宾是中国人民银行衡阳市分行反诈专员潘洁，您好

【嘉宾】主持人好

【主持人】

现在这个诈骗分子真的是无孔不入，还好咱们的李阿姨最终是醒悟了过来。如果这个资金没有被阻截，咱们的李阿姨会承担怎样的法律风险呢？

【嘉宾】

其实这是一起典型的“诈骗+洗钱”的复合型犯罪。诈骗分子以国家乡村振兴补贴为诱饵，利用老年人对政策的不熟悉，诱骗其开立银行卡并转移资金。李阿姨收到这1万元，实际上是其它的诈骗案件的赃款，通过李阿姨的银行卡层层流转，然后来掩埋他这个原本的犯罪路径。如果它没有被阻截的话，那她就会面临三重风险：第一重风险就是刑事责任风险，如果李阿姨开了卡之后，明知道这个资金来源是可疑的，她还是给他继续转账了，那么李阿姨就会构成掩饰、隐瞒非法所得罪，另外可能构成帮助信息网络犯罪活动罪或帮助信息网络犯罪活动罪；第二个可能会面临资金的损失，因为李阿姨领补贴的前提，是诈骗分子会要求李阿姨要缴纳一些“税费”或“保证金”，那可能会被骗取她全部的积蓄；第三个风险：根据《反电信网络诈骗法》，任何人不能去出租出售自己的银行卡，如果出租出借银行卡就是参与这个犯罪（《反电信网络诈骗法》第三十一条），电信网络犯罪活动或者是关联犯罪的话，她就会面临信用惩戒的风险，然后她的个人银行结算账户，都会被列入涉案名单，影响她日常的金融活动。

【主持人】

那咱们普通的老百姓，应该怎么样来防范这种披着“政策外衣”的骗局？

【嘉宾】

对，现在的涉诈形势是非常严峻的，那么我们就只有牢记这三点：我们要坚信，国家发补贴是绝对不会要求公民通过“刷流水”或是“缴纳税费”的方式才能领取的，凡是要求开卡、转账，他绝对就是诈骗；第二个可以去相关的政务平台，比如说国家乡村振兴局官网或者是社区街道办，去核验这个补贴真实性；第三点一定要遵守好法律底线：不出租、出借银行卡，不要去转移来源不明的资金，不听不信不转账，如果我们做到了以上三点，那么基本上就可以杜绝，此类事件在自己身上发生了。

【演播室】

天上不会掉馅饼，“馅饼”背后往往是“陷阱”。守住法律底线，才能守护财产安全！如果遇到类似的情况，请立即拨打反诈专线96110！今天的《雁城说法》就到这里，我们下期再见！